Готовы ли российские страховщики к применению ESG-подходов?

Агентство по управлению событиями в сфере устойчивого развития — ESG Media и Национальное рейтинговое Агентство рады приветствовать Вас на дискуссии «Готовность российских страховщиков к применению ESG-подходов».

Цели устойчивого развития приобретают все большее значение в финансовом сообществе. В данную тему вовлечены представители власти, регулятора, институтов развития, биржи, участники финансовых рынков. Страховые компании присоединяются к этим инициативам с определенным временным лагом.

В качестве поддержки для страховых компаний, планирующих развиваться в направлении более устойчивой к изменению климата экономики, в 2012 году по инициативе ООН были сформулированы Принципы устойчивого страхования (Principles for Sustainable Insurance- PSI), которые заключаются в следующем:

1. Включение экологических, социальных и управленческих вопросов в процесс принятия решений.
2. Работа с клиентами и деловыми партнерами для повышения осведомленности об экологических, социальных и корпоративных проблемах, для управления рисками и разработки решений.
3. Работа с правительствами, регулирующими органами и другими ключевыми заинтересованными сторонами по экологическим, социальным и управленческим вопросам.
4. Демонстрация подотчетности и прозрачности путем регулярного публичного раскрытия информации о ходе реализации Принципов.

На сегодняшний день PSI подписаны почти 180 организациями (в том числе 96 страховыми компаниями) из 48 стран мира. Российских компаний среди них нет.

Необходимость применения ESG-подходов заключается в комплексном управлении рисками, которое поможет обеспечить устойчивый рост компании. Подразумевается, что страховщики с большей степенью интеграции ESG-подходов имеют репутационные преимущества перед конкурентами, характеризуются более высоким профессионализмом и мотивированностью персонала, меньше подвержены влиянию регуляторных рисков и более устойчивы в долгосрочной перспективе, что сказывается на оценках и стоимости ценных бумаг таких компаний.

Факторы ESG, являясь частью процесса принятия решений, обладают значительной прогностической силой для выявления операций, которые представляют финансовый риск для страховщика в долгосрочной перспективе.

Внедрение ESG-подходов может помочь компаниям избежать неэффективных долгосрочных инвестиций (например, через отказ от вложений в ценные бумаги компаний, подверженных воздействию изменения климата или не учитывающих в своей деятельности факторы ESG), а также репутационных рисков.

Кроме того, эффективная интеграция ESG-подходов может способствовать снижению операционных расходов через экономию материальных ресурсов.

Еще одна возможность для страховых компаний – это использование ESG подхода для создания новых страховых продуктов (например, экологическое страхование, страхование аквакультуры, возобновляемых источников энергии).

Интеграция принципов ESG в деятельность страховых компаний может осуществляться по двум направлениям: через соблюдение принципов самим страховщиком (прямое применение) и через включение в стандарты андеррайтинга и перестраховочную политику (косвенное применение).

К факторам ESG, которые могут повлиять на стандарты андеррайтинга, могут относиться: изменение климата, утрата биоразнообразия и деградация экосистем, управление водными ресурсами, финансовая доступность, старение населения, антропогенные риски для здоровья.

На первом этапе внедрения ESG факторов в практику оценки рисков могут быть включены риски изменения климата, на втором этапе — риски, связанные с биоразнообразием и экосистемами.

Страховая отрасль строго регулируется, и стандарты андеррайтинга зависят прежде всего от нормативных актов. Поэтому внедрение новых подходов может быть инициировано прежде всего регулирующими органами. Например, значительная часть андеррайтеров оценивает изменение климата в качестве ключевого риска ESG. Именно этому риску наибольшее внимание уделяет Банк России.

Внедрение ESG подходов сдерживает тот факт, что риски ESG являются системными, имеют долгосрочный характер и связаны с общественными благами. Пока имеются теоретические предположения, что в долгосрочной перспективе несоблюдение принципов ESG может негативно сказаться на платежеспособности страховых компаний, страхователях и организациях, финансируемых за счет страхового капитала. Однако в краткосрочной перспективе страховые компании задаются вопросом целесообразности применения ESG подходов, так как нет четкого понимания того, как применение ESG может способствовать получению прибыли.

Также сдерживающими факторами являются отсутствие квалифицированных кадров на развивающихся рынках, нормативные и юридические проблемы.

Российский страховой рынок имеет более короткую историю, чем рынки развитых стран, и пока внимание собственников сосредоточено преимущественно на финансовой стороне деятельности. Внедрение принципов ESG в России на нынешнем этапе может быть связано с мотивами скорее регулятивного, репутационного и финансового характера, а не со стремлением к повышению качества диалога с обществом и улучшению результатов компании в области устойчивого развития.

Российские страховщики уже начали интегрировать основные принципы ESG в свои бизнес-процессы. Пионерами  внедрения ESG-подходов в России становятся страховые компании, входящие в крупные финансовые группы, а также некоторые дочерние организации иностранных страховщиков.

В настоящее время российский страховой рынок находится в самом начале пути внедрения практик ответственного финансирования и устойчивого развития. Мы провели исследование данных открытых источников 30 страховых компаний (универсальных страховщиков, страховщиков жизни, специализированных перестраховщиков) и выяснили, что ни у одной страховой компании нет отдельного раздела сайта, посвященного устойчивому развитию. Также ни одна страховая компания из списка не участвует в международных инициативах, таких как CDP, UNEP PRI, UNEP PSI, Глобальный договор, Принципы Экватора.

Большинство страховых организаций публикуют годовые отчеты, но в них не затрагиваются вопросы изменения климата и не упоминается о международных инициативах по данной проблеме. Только у 1 страховой компании есть упоминание о сценарии «1,5⁰С».

Проблемы корпоративной социальной ответственности обычно отражаются не в нефинансовой отчетности, а в специальном разделе сайта. Почти все страховые компании занимаются благотворительностью и спонсорской помощью. Также большинство компаний проводят специальную оценку условий труда.

Продукты экологического страхования предлагают 3 компании. Спрос на такие продукты небольшой, но может быть стимулирован изменениями в природоохранное законодательство.

7 компаний отражают данные об использованных энергетических ресурсах, а 4 – упоминают о программах снижения собственного воздействия на окружающую среду.

Таким образом, примеров высокой степени интеграции повестки ESG в бизнес-процессы российских страховщиков пока нет. При этом большинство иностранных компаний, чьи дочерние организации работают в России, заявляют о распространении принципов устойчивого развития на все подразделения и всех сотрудников. Часть компаний из списка применяет отдельные элементы ESG-подходов (система корпоративного управления, корпоративная социальная ответственность, благотворительная деятельность, контроль за загрязнением окружающей среды, продукты экологического страхования) без упоминания о целях устойчивого развития и публикации информации в открытом доступе.

Мы ожидаем, что уже в 2021 году риски устойчивого развития найдут отражение в стратегических целях некоторых российских страховщиков. Поскольку риски ESG являются системными и имеют отдаленные финансовые последствия, выходящие за временные рамки стратегий развития отдельных компаний, то внедрение принципов устойчивого страхования может быть также инициировано профессиональным сообществом.

Организаторы:

Людмила Экзархова, главный редактор ESG Media 

Марина Богомягкова, генеральный продюсер ESG Media

 Виктор Четвериков, Управляющий директор по проектам развития Национального Рейтингового Агентства (НРА)

Спикеры:

Татьяна Никитина, Директор страховых рейтингов Национального Рейтингового Агентства (НРА)

Виктор Дубровин, вице-президент Всероссийского союза страховщиков

Рустем Исмагилов, генеральный директор ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» 

Данил Нехамкин руководитель казначейства ООO CK «РСХБ-Страхование жизни»

Александр Мисюрёв, директор по развитию бизнеса АО «АИГ страховая компания»

Владимир Новиков председатель Ассоциации гильдия актуариев

Евгения Алдухова преподаватель Кафедры управления рисками и страхования МГИМО